Si cotizaste al IMSS antes de julio de 1997 y estás cerca de jubilarte, la Modalidad 40 es la herramienta que te permite subir tu pensión de forma legal, incluso duplicarla o triplicarla. Consiste en seguir cotizando de manera voluntaria para mejorar el salario promedio con el que el Instituto calculará tu pago. Aquí te explicamos cómo funciona, quién puede entrar y cuánto cuesta en 2026.
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¿Qué es la Modalidad 40?
Su nombre oficial es Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio. Es un esquema para trabajadores que dejaron de cotizar (por desempleo o retiro) pero quieren seguir sumando semanas y, sobre todo, elevar su salario de cotización antes de solicitar su pensión.
Funciona solo para quienes están bajo la Ley 73, es decir, quienes empezaron a cotizar al IMSS antes del 1 de julio de 1997. En este régimen, la pensión se calcula con el promedio del salario de los últimos años cotizados, así que subir ese salario al final se traduce directamente en una pensión más alta.
¿Quién puede inscribirse? (requisitos)
Para entrar a la Modalidad 40 en 2026 debes cumplir con:
- Pertenecer a la Ley 73: haber cotizado por primera vez antes del 1 de julio de 1997.
- Estar dado de baja del régimen obligatorio (no tener un empleo formal cotizando en este momento).
- Inscribirte dentro de los 5 años siguientes a tu última baja del IMSS.
- Contar con al menos 52 semanas cotizadas en los cinco años previos a esa baja.
¿Por qué sube tanto la pensión?
Porque la Modalidad 40 te deja elegir el salario con el que quieres cotizar, desde el último que registraste hasta un tope de 25 UMA. Al cotizar con un salario más alto durante los últimos años, subes el promedio que usa la Ley 73, y ese promedio es la base de tu pensión.
Por eso muchos casos reportan pensiones dos o tres veces mayores a las que corresponderían con el salario histórico. No es un «truco»: es aprovechar la fórmula de la propia ley.
¿Cuánto cuesta en 2026?
En 2026 la cuota es del 14.438% del salario que registres (subió desde 13.347% en 2025). Es decir, entre más alto sea el salario que elijas, mayor será tu pago mensual, pero también mayor tu pensión futura.
De forma aproximada:
- Cotizando alrededor de 10 UMA, el pago mensual ronda los 8,000 a 9,000 pesos.
- Cotizando cerca de 15 UMA, el pago mensual se ubica entre 12,000 y 14,000 pesos.
Estas cifras son referenciales. El monto exacto depende del salario que elijas, por lo que conviene usar el simulador oficial del IMSS antes de decidir.
Ten en cuenta que la cuota sube de forma progresiva cada año hasta llegar a 18.8% en 2030, así que entrar antes puede resultar más conveniente.
¿Conviene o no?
Depende de tus semanas cotizadas, tu edad y cuánto puedas pagar cada mes de forma sostenida. La regla básica: la Modalidad 40 rinde cuando puedes mantener los pagos durante los últimos años antes de pensionarte y cuando el aumento de tu pensión compensa lo aportado. Si dejas de pagar dos meses seguidos, el IMSS te da de baja del esquema.
Antes de inscribirte, haz números con un cálculo personalizado (el IMSS y varias calculadoras en línea lo permiten) para confirmar que el beneficio supera el costo en tu caso.
Cómo darte de alta
El trámite puede hacerse en línea, a través del portal del IMSS con tu CURP, NSS, correo y e.firma, o de forma presencial en la Subdelegación que te corresponda. Una vez inscrito, debes cubrir tus cuotas mensuales de manera puntual para no perder la continuidad.
Qué hacer ahora
Si cotizaste antes de julio de 1997 y estás a pocos años de jubilarte, revisa tu número de semanas y haz un cálculo de cuánto subiría tu pensión con la Modalidad 40. Para confirmar requisitos, cuotas vigentes y realizar tu trámite, consulta la fuente oficial.
Sitio web oficial: https://www.imss.gob.mx/