Pagar la última mensualidad no deja tu casa libre. Mientras no se cancele la hipoteca en el Registro Público de la Propiedad, el inmueble sigue apareciendo con una anotación de garantía, y eso impide venderla, heredarla o donarla sin problemas. Al trámite que borra esa anotación se le llama liberación de gravamen, y hay que solicitarlo: no ocurre solo.
Esta guía es para quien ya liquidó un crédito del Infonavit, o está por hacerlo, y para los familiares que se quedan con el papeleo cuando el titular fallece.
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Paso 1: confirma que dice «Liquidado»
Entra a Mi Cuenta Infonavit, ve a la pestaña Mi Crédito, sección Saldos y Movimientos, y revisa el renglón de Mensualidades atrasadas: si aparece la palabra «Liquidado», ya terminaste de pagar.
Ese es el punto de partida. Sin el crédito liquidado no se puede iniciar nada de lo que sigue.
Paso 2: revisa si te deben dinero
En esa misma pantalla aparece el apartado de Pagos en exceso. Es frecuente que haya saldo a favor, porque los descuentos siguen corriendo unos días después de que el crédito quedó cubierto.
Si tienes saldo a favor, puedes pedir la devolución:
- En línea, en Mi Cuenta Infonavit, sección Pagos en Exceso, con tu firma electrónica avanzada (e-firma) del SAT. Ten a la mano un estado de cuenta bancario a tu nombre con los 18 dígitos de la CLABE.
- Sin e-firma, pidiendo cita en un Centro de Servicio Infonavit (Cesi) por Infonatel, y llevando identificación oficial vigente, el estado de cuenta con CLABE de no más de dos meses y, si estás trabajando, el aviso de suspensión.
Si la devolución no procede o no estás de acuerdo, puedes levantar una aclaración de pagos en Infonatel.
Paso 3: el aviso de suspensión y el dinero que tu patrón debe regresarte
Si sigues trabajando, obtén el Aviso de Suspensión en Mi Cuenta Infonavit, en Mi Crédito, en el menú Aviso de Suspensión, Retención y Modificación de Descuentos, e entrégaselo a tu patrón para que deje de descontarte. Si no estás trabajando, este paso no aplica.
Aquí está el dato que casi nadie conoce: los descuentos que tu empleador te haya retenido después de la fecha de ese aviso y no haya enterado al Instituto, te los debe devolver él. No es un favor, es su obligación.
Paso 4: la carta de instrucción de cancelación de hipoteca
Es el documento con el que arranca formalmente la liberación. Se genera en Mi Cuenta Infonavit, en Mi Crédito, apartado Carta de Instrucción de Cancelación de Hipoteca.
Para generarla necesitas:
- Tus escrituras digitalizadas.
- Los datos de la notaría pública elegida del Índice de Excelencia en el Servicio (INEX), en caso de que la ley de tu estado lo pida.
Un detalle que conviene anotar: la carta tiene vigencia de 180 días. Si se vence y todavía la necesitas, hay que solicitarla de nuevo en Mi Cuenta Infonavit o por Infonatel. Por eso no conviene generarla hasta tener resuelto con qué notaría vas a trabajar.
Paso 5: la liberación de gravamen
Es el trámite que elimina del Registro Público de la Propiedad la anotación de que tu casa está en garantía. Según la reglamentación de tu estado o municipio, hay dos caminos:
- Por notaría pública: la notaría elabora el Proyecto de Cancelación de Hipoteca. Para elegirla, se consulta el índice INEX.
- Directo en el Registro Público de la Propiedad: en este caso, primero hay que solicitar la validación de tus documentos por parte del Infonavit.
Los requisitos exactos cambian de un estado a otro, así que conviene confirmarlos en el Cesi más cercano antes de hacer el gasto.
Este proceso también aplica cuando el adeudo se liberó por otras causas, como una incapacidad permanente total reconocida por el instituto.
Si el titular falleció
Quien quede a cargo de los trámites puede pedir la devolución de pagos en exceso, pero con un requisito muy específico: además de identificación oficial vigente y el estado de cuenta con CLABE de no más de dos meses, se exige la resolución de beneficiario emitida por la Junta Federal de Conciliación y Arbitraje.
El instituto es explícito en que no admite la resolución de un juez de lo Familiar ni la de una Junta Local. Es el error que más tiempo hace perder a las familias.
Cuánto cuesta
La carta de instrucción se genera en línea desde tu cuenta. Lo que sí tiene costo son los honorarios notariales y los derechos del Registro Público, que varían según el estado y el valor del inmueble. Pide presupuesto en más de una notaría del índice INEX antes de decidir.
Y una advertencia: nadie necesita un gestor para este trámite. Si alguien te ofrece «agilizar» la liberación a cambio de un pago por fuera, desconfía.
Qué hacer ahora
Si ya liquidaste, entra hoy a Mi Cuenta Infonavit y revisa dos cosas: que tu crédito diga «Liquidado» y si tienes pagos en exceso. Con eso resuelto, elige notaría y hasta entonces genera tu carta, para aprovechar los 180 días de vigencia. Para dudas, Infonatel atiende en el 55 9171 5050 en la Ciudad de México y en el 800 008 3900 desde cualquier parte del país.
Sitio web oficial: https://portalmx.infonavit.org.mx/